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摩登3官网:青年、壮年理财规划大不同 爽存退休金先掌握两投资要点
更新时间: 2020-02-02 08:53 来源:摩登3注册

青年、壮年理财规划大不同 爽存退休金先掌握两投资要点

▲ 退休金需及早準备。(示意图/pixabay)

劳保不确定性、长寿趋势、老年医疗费用、通膨因素加乘等影响退休规划的风险相当多,趁年轻开始自主投资是退休理财最重要的第一步。在规划退休理财上,投信业者建议,资产配置与定期定额是为不二法门,而对于青、壮年族群来说,準备退休金的方式也大不相同。

依据年龄安排资产配置

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在规划退休理财上,资产配置与定期定额是为不二法门。首先,标的选择应该要先看长期趋势,其次是要考虑殖利率及波动率。

以年轻世代来说,退休投资首重「长期趋势」,挑选长期趋势向上的市场,有助股市回档时的长期持有信心;迈入壮年则应控制整体资产「波动率」,股市波动率一般为20%,动荡时期更可能高达30%以上,而政府公债波动率明显小于股市,加入投资组合有助于在股市高波动时期,增加投资组合长期持有信心;离退休日越近则应以稳现金流、「殖利率」为重。

而在投资类型部分,中经院建议,青壮年族群可投资较具积极性、高风险且预期投资报酬率较好的金融产品,如:股票、产业型ETF或股票型ETF等,作为资产配置组合;中壮年族群则建议将股票或股票型ETF,逐步调整为具稳健成长的固定收益商品,进行中长期退休规划;届龄退休族群则以低风险理财工具为优先选择,如:可配息的固定收益型ETF、储蓄险等,避免因市场波动造成资产大幅变动。

掌握定期定额钱滚钱

决定资产配置方向后,接下来可採取定期定额为长期投入的方式。相较于传统每月定期定额投入一笔资金,若能再加上定期不定额加码、停利再投入等进阶策略,更可有效提升投资效率。若每月扣款日发现整体部位亏损,则将扣款金额加倍,就是所谓的定期不定额加码,有机会推升报酬率更上一层楼。

另外,由于纪律执行是定期定额持续的关键,建议可再加上停利再投入的策略。当累积未实现报酬率达10%以上时,将全部库存股数获利出场,下一次扣款时将所有出场的资产拆成36份,与原本的每次扣款金额整合投入,继续执行定期不定额。相较于传统不停利的做法,停利再投入能降低资产累积过程的波动度,有利于持之以恆的执行力。

投信业者 摩登3平台 c卧龙③①③③②②强调,ETF具交易简便、成本较低、风险分散等优点,在规划退休时是不可或缺的理财工具,且更容易轻鬆上手,多善用ETF这项工具,建立完善的退休资产配置。